Форум » Услуги » Руководство для родителей дошкольного возраста по накоплению » Ответить
Руководство для родителей дошкольного возраста по накоплению
макис: В статье описывается опыт зарубежных семей по преодолению этой проблемы. Жизнь беспокойна. Ваши руки заняты. Но откладывание небольших сумм денег сейчас немного облегчит накопление на колледж позже. Вот 9 советов для начала. Когда мы впервые усыновили нашего 2-летнего сына, сбережения на колледж были последним, о чем мы думали. Мы были сосредоточены на том, чтобы помочь ему приспособиться, найти уход за детьми и сбалансировать потребности нашей новой семьи с нашими двумя карьерами. Однако год спустя мы разработали план сбережений 529 и начали ежемесячно направлять небольшую часть наших зарплат на обучение нашего дошкольника в колледже. Денег было мало, поэтому взносы были небольшими. Несколько лет спустя, когда наш сын пошел в детский сад и нам больше не нужно было платить за дошкольное учреждение, мы смогли увеличить наши взносы, даже не заметив. https://qpotok.ru/ Хотя мы не можем быть уверены, сколько будет стоить колледж, когда сегодняшние дошкольники будут готовы к поступлению в колледж, мы можем использовать текущие цифры в качестве ориентира. По данным Министерства образования США, в 2014-2015 годах средняя стоимость года обучения в колледже (т.Е. Плата за обучение, проживание и питание) составляла 18 632 доллара в четырехлетних государственных учреждениях и 37 990 долларов в четырехлетних частных учреждениях. И за 10 лет с 2005 по 2015 год расходы на обучение в колледже выросли примерно на 25 процентов. Теперь, когда наш сын 15-летний второкурсник средней школы, колледж является частой темой разговоров в нашем доме. Мы сохранили все, что нам нужно? Нет. Но мы уверены, что, продолжая экономить и планировать, он сможет посещать колледж, который ему нравится, и, что не менее важно, тот, который мы можем себе позволить. Вот несколько конкретных шагов, которые вы можете предпринять — начиная с сегодняшнего дня — чтобы быть лучше готовыми платить за колледж в будущем. Откройте сберегательный счет колледжа. Все, что вы можете сэкономить сейчас, даже если кажется, что это ничто, поможет. Вы можете начать откладывать сдачу в банке, открыть сберегательный счет в банке, приносящий проценты, или вы можете вложить свои сбережения в сберегательный план колледжа с льготными налогами, который позволит вам инвестировать и (надеюсь) расширять свой счет, а затем не платить федеральные налоги с доходов, так что пока вы используете деньги для оплаты расходов на квалифицированное образование. (Подробнее о трех льготных с точки зрения налогообложения планах сбережений в колледже см. Ниже.) Создайте цель сбережений и делайте ежемесячные взносы. Вы можете использовать онлайн-калькулятор сбережений колледжа, чтобы поиграть с цифрами и составить реалистичную цель экономии. “Скорее всего, вы будете потрясены тем, насколько велика эта цифра, но это не должно отговаривать вас от сбережений”, - говорит финансовый эксперт Бет Коблинер, автор книги "Сделай своего ребенка гением денег (даже если ты им не являешься) и обеспечь финансовую жизнь". Экономьте столько, сколько вам удобно. Финансовый планировщик Митч О'Хара из Колорадо рекомендует экономить 310 долларов в месяц в течение 18 лет. Если вы получите 8-процентную отдачу от своих инвестиций, отмечает он, вы можете сэкономить около 150 000 долларов за этот период благодаря начислению процентов. Но если это вне вашей досягаемости, не расстраивайтесь. Многие студенты получат финансовую помощь, и у вас будет достаточно времени, чтобы увеличить ваши взносы в будущем. Даже если вы вносите всего 25 долларов в месяц, к тому времени, когда вашему ребенку исполнится 18 лет, вы, вероятно, сэкономите около 8 000 долларов. Настройте автоматические депозиты каждый день выплаты жалованья или каждый месяц. Исследования показывают, что настройка автоматического перевода средств из вашей зарплаты в ваш сберегательный план является гораздо более эффективной стратегией экономии, чем попытки сделать это самостоятельно. Если ваш работодатель не предлагает автоматическое удержание заработной платы для 529 планов, подумайте о настройке ежемесячного перевода между вашим текущим счетом и вашим сберегательным счетом. Укажите учетную запись на свое имя, а не на имя вашего ребенка. В своей книге Коблинер предлагает это, потому что, когда вы подаете заявление на получение финансовой помощи, федеральная формула предполагает, что учащиеся будут вносить 20 процентов своих сбережений в колледж, в то время как родители должны вносить только 5,6 процента. Привлеките бабушек и дедушек. Если вашему ребенку повезло, что у бабушки и дедушки есть сбережения и желание внести свой вклад, предложите им внести свой вклад в ваш план 529. В некоторых планах 529 даже предусмотрены формы подарочных сертификатов, которые вы можете отправить членам семьи, чтобы побудить их внести свой вклад в план вашего ребенка. Бабушки и дедушки могут даже создать свои собственные 529 для ваших детей, но Коблинер этого не рекомендует. Преимущество отдельного плана 529 для бабушек и дедушек заключается в том, что эти активы не учитываются при расчете финансовой помощи до тех пор, пока они не будут использованы. Но как только они будут использованы, они могут негативно повлиять на выплаты финансовой помощи, потому что федеральная формула будет считать эти средства доходом учащихся, и ожидается, что учащиеся будут вносить 50 процентов своего дохода в колледж. Если бы те же средства были в плане 529 на ваше имя, федеральная формула ожидала бы, что взнос колледжа составит всего 5,6 процента. Не жертвуйте своими пенсионными накоплениями ради сбережений в колледже. “Максимально используйте свой 401 (k), если он у вас есть на работе, особенно если ваш работодатель предлагает совпадение, прежде чем вы начнете вносить свой вклад в план 529”, – советует Коблинер. Расставьте приоритеты в пенсионных накоплениях, добавляет она, потому что вы можете занимать на колледж, но не можете занимать на пенсию. По ее словам, продолжайте вносить взносы в IRA, потому что, когда вы подаете заявку на получение федеральной помощи для студентов — грантов и займов — в будущем, деньги в вашей IRA не будут учитываться против вас. Ознакомьтесь с дополнительными счетами. Один из способов сэкономить немного больше - это отказаться. Эта программа внесет небольшой процент от ваших расходов в сотнях магазинов розничной торговли на счет колледжа для вашего ребенка. Вы можете предложить членам семьи зарегистрировать свои кредитные карты в Upromise, чтобы получать еще больше вознаграждений. “Программы такого типа в конечном итоге не будут финансировать ваш колледж, - говорит Коблинер, - но пока они не взимают больших сборов, они не могут повредить”. Не беспокойтесь о чрезмерной экономии. Вам не обязательно использовать все деньги в 529 для одного ребенка. Вы можете направить любые излишки средств на образование второго ребенка или даже на себя, если решите пройти курс органического земледелия в Провансе или получить степень магистра среднего возраста. 3 типа льготных налоговых планов сбережений в колледже, о которых должны знать родители Вот обзор налоговых льготных сберегательных счетов колледжа, которые вы можете использовать, чтобы помочь сэкономить на колледж. 529 планов Сберегательный счет колледжа 529 позволяет вам откладывать деньги на колледж без необходимости платить федеральный налог с доходов на вашем счете, если вы используете деньги для оплаты расходов вашего ребенка на высшее образование. Это включает в себя обучение, книги, сборы, компьютерное оборудование для школы, а также проживание и питание. Если ваш ребенок решит не посещать колледж, вы можете перевести средства на оплату обучения другого члена семьи. Однако, если вы не используете деньги для оплаты расходов на образование, вам придется заплатить 10-процентный штраф с заработанной части сбережений, а снятие средств будет облагаться налогом. Существует два типа планов 529: сберегательные планы и планы предоплаты за обучение. 529 планов сбережений Большинство штатов предлагают свои собственные планы 529, или вы можете настроить их через брокерскую фирму. Первые, как правило, имеют более низкую плату, что может означать тысячи дополнительных сбережений в будущем. “Мой совет - всегда выбирать фонд, в котором нет дополнительной платы за консультанта”, - говорит Коблинер. Исследования показывают, что консультант не дает вам дополнительной выгоды, говорит она. Открыть счет 529 может любой желающий, независимо от дохода. Штаты могут устанавливать верхние пределы того, сколько вы можете сэкономить в плане 529, но в большинстве штатов ограничение составляет более 250 000 долларов (всего), что намного больше, чем большинство людей в состоянии сэкономить. Вы даже можете купить план 529 в другом штате, если вам больше нравится их план, но убедитесь, что вы не отказываетесь от каких-либо местных программ стимулирования или налоговых вычетов в своем штате, прежде чем делать это. 529 предоплаченных планов обучения Эти планы позволяют вам приобретать обучение по сегодняшним ценам. План инвестирует ваши деньги, чтобы гарантировать, что у вас будет достаточно средств для оплаты фактических цен на обучение в будущем. Тщательно изучите планы предоплаты за обучение перед покупкой. В каждом штате разрабатываются свои собственные правила, и они могут устанавливать ограничения, такие как временные рамки или возрастное ограничение для окончания колледжа, которые не будут работать для вашей семьи. По словам Коблинера, это также ограничивает школы, из которых может выбирать ваш ребенок, и гарантии не всегда надежны. План сбережений Коверделла (ESA) Эти сберегательные счета на образование (ESA) могут быть открыты для детей младше 18 лет и позволяют вам экономить до 2000 долларов США в год на каждого ребенка на расходы на образование. Чтобы соответствовать требованиям, ваш скорректированный валовой доход должен составлять менее 110 000 долларов США для одного родителя или 220 000 долларов США для супружеской пары, подающей документы совместно, поэтому они не предназначены для семей с высоким доходом.
Ответов - 0
полная версия страницы